Çekirdek sistem yerinde kalır; üzerine karar veren, aksiyon alan bir AI katmanı gelir.
Türkiye’deki bankaların neredeyse tamamı yapay zekâ ile pilot yürütüyor; çok azı bunu çekirdek süreçlerde, ölçekte ve denetime hazır biçimde işletebiliyor. Aginies, kartlar, krediler, çağrı merkezi ve dijital kanallar için ortak bir orkestrasyon katmanı kurar: her ajan, her servis, her limit ve her onay merkezi ve denetlenebilir kurallarla tanımlanır.
Aginies, Bankacılık sektöründe 9 canlı ajan senaryosu ve 3 çözüm paketi sunar: Diyalog bankacılığı: sesli ve yazılı işlem asistanı, Kredi kartı limit artışı, Dijital müşteri edinimi (KYC), Kart dolandırıcılık alarmı triyajı, Ters ibraz (chargeback) itirazı, Erken dönem tahsilat iletişimi, Konut kredisi belge incelemesi, Sesli bankacılıkla para transferi; çözümler: Diyalog bankacılığı, Kredi ve müşteri edinimi operasyonları, Dolandırıcılık ve itiraz operasyonları. Üretime geçişi engelleyen başlıklar PoC çukuru, Legacy çekirdek, Görünmeyen maliyet, Uyum sonradan geliyor; uyum tarafında 4 gereklilik (BDDK bilgi sistemleri gerekliliklerine uyumlu kurulum; birincil ve ikincil sistemler Türkiye’de dahil) kurulumun parçasıdır.
PoC çukuru
Chatbot pilotları etkileyici, ama çekirdek bankacılık işlemine dokunan bir üretim yolu tanımsız.
Legacy çekirdek
Ana sistemler AI’ın karar alıp aksiyon almasına göre tasarlanmadı; her entegrasyon ayrı proje.
Görünmeyen maliyet
Hangi senaryo ne kadar token tüketiyor, hangi karar hangi veriyle verildi, raporlanamıyor.
Uyum sonradan geliyor
BDDK gereklilikleri, KVKK ve iç denetim beklentileri projenin sonunda gündeme gelip projeyi durduruyor.
Üç başlangıç noktası; her biri mevcut sistemlerle kısa bir pilotta ölçülebilir.
- 01ajan senaryosuDiyalog bankacılığı: sesli ve yazılı işlem asistanı →
En görünür etki: çağrı merkezi yükü ve müşteri deneyimi aynı anda; mevcut kimlik altyapısıyla pilot 6 haftada.
- 02ajan senaryosuKart dolandırıcılık alarmı triyajı →
Analist kuyruğunu hemen rahatlatır; karar hâlâ insanda olduğu için bilgi güvenliği onayı hızlı gelir.
- 03çözüm paketiKredi ve müşteri edinimi operasyonları →
Belge inceleme ve KYC, ölçülebilir en büyük iş yükü; otomatik onay bandı kredi politikasıyla birlikte yazılır.
Bu sektörde canlı izleyebileceğiniz ajanlar
Diyalog bankacılığı: sesli ve yazılı işlem asistanı
Müşteri konuşur ya da yazar; fatura, limit, itiraz ve transfer aynı oturumda çekirdek sistemde tamamlanır.
Kredi kartı limit artışı
Müşteri mobilde yazar ya da çağrı merkezinde konuşur; karar saniyeler içinde verilir, eşik üstü yönetici onayına gider.
Dijital müşteri edinimi (KYC)
Kimlik, canlılık ve yaptırım kontrolü tek akışta; temiz başvurular şubeye gitmeden dakikalarda hesap açar.
Kart dolandırıcılık alarmı triyajı
Kart saniyeler içinde bloklanır, müşteriye WhatsApp'tan sorulur; yanıta göre kart açılır ya da iptal edilir.
Ters ibraz (chargeback) itirazı
İtiraz alınır, kanıt paketi toplanır ve kart şemasına dosyalanır; eşik üstü geçici alacak onaya gider.
Erken dönem tahsilat iletişimi
Gecikmiş hesaplar segmentlenir, doğru kanaldan nazikçe hatırlatılır; müşteri ödeme planını kendisi kurar.
Konut kredisi belge incelemesi
Bordro, SGK dökümü ve ekspertiz otomatik okunur; gelir, LTV ve eksik belge kontrolü danışman beklemeden biter.
Sesli bankacılıkla para transferi
Müşteri arar ve konuşur; ses izi, güvenlik sorusu ve OTP ile doğrulanır, transfer temsilcisiz tamamlanır.
Sektördeki 9 senaryodan türetilmiştir: süpervizörler, uzman ajanlar, Hub model aileleri ve dokunulan sistemler.
Sektör senaryolarının simülasyon tanımlarından toplanmıştır; kurum ölçeğine göre keşif oturumunda yeniden hesaplanır.
- BDDK bilgi sistemleri gerekliliklerine uyumlu kurulum; birincil ve ikincil sistemler Türkiye’de
- Kritik kararlarda kill-switch ve zorunlu insan onayı
- Model, platform ve veri bankanın kendi veri merkezinde; dış bağlantı olmadan
- Her ajan aksiyonu ve model çağrısı için tam denetim izi
- BDDK Bilgi Sistemleri ve Elektronik Bankacılık Yönetmeliği: birincil ve ikincil sistemler Türkiye’de, dış hizmet sözleşmesinde denetim hakkı, bulut modeli bankaya özgü izin
- MASAK ve KVKK: şüpheli işlem bildirimi analist kararında, kişisel veri maskeleme ve amaç sınırlaması her senaryoda
- İç denetim ve BDDK incelemesi için istek bazlı denetim izi: kullanıcı, model sürümü, veri kaynağı, gerekçe
Başlangıç için Türkiye’deki veri merkezlerimizde egemen paylaşımlı kurulum (banka workspace’i izole, VPN veya allowlist ile erişim); birincil sistem sayılan senaryolar için bankanın veri merkezinde on-prem.
Onay kurallarıSektör senaryolarının insan onayı eşikleri.
- Diyalog bankacılığı: sesli ve yazılı işlem asistanıLimit artışı > %60, itiraz tutarı > 5.000 TL veya yeni alıcıya transfer → operasyon onayı
- Kredi kartı limit artışıLimit > 100.000 TL → şube yöneticisi onayı
- Dijital müşteri edinimi (KYC)Yaptırım/PEP bulanık eşleşme skoru > 0,65 → uyum uzmanı onayı
- Kart dolandırıcılık alarmı triyajıTeyitli dolandırıcılık zararı > 2.500 TL → analist onayı ile kalıcı iptal
- Ters ibraz (chargeback) itirazıTutar > 2.500 TL → geçici alacak öncesi itiraz ekibi lideri onayı
- Erken dönem tahsilat iletişimiPlan bakiyesi > 25.000 TL veya > 3 taksit → tahsilat ekip lideri onayı
- Konut kredisi belge incelemesiKredi tutarı > 3.000.000 TL veya DTI > %45 → kredi tahsis uzmanı onayı
- Sesli bankacılıkla para transferiTutar > 50.000 TL veya yeni alıcı → çağrı merkezi temsilcisine sıcak aktarım
- Kredi kartı borcu ödemeTutar > 100.000 TL → şube yöneticisi onayı
| Çağrı merkezine düşen basit işlem | %40 azalma |
| Dolandırıcılık alarmı inceleme süresi | %70 kısalma |
| Şubeye gitmeden açılan hesap payı | %70–85 |
Benzer kurulumlarda hedeflenen aralıklar; başlangıç değeri ve hedef pilotun ilk haftasında birlikte sabitlenir.
Yapay zekâyı denemekten, yapay zekâyla dönüşüme geçme zamanı.
30 dakikalık keşif oturumunda önceliklendirdiğiniz 2–3 iş problemini ele alalım, benzer bir senaryonun canlı demosunu görün, Değer katmanı analiziyle başlayan bir yol haritası taslağı çıkaralım.
- Öncelikli 2–3 iş problemi
- Benzer senaryonun canlı demosu
- Değer analiziyle başlayan yol haritası