Kredi ve müşteri edinimi operasyonları
Dijital hesap açılışı, limit artışı ve kredi belgeleri tek karar mantığıyla, şubeye gitmeden.
Kredi ve müşteri edinimi operasyonları, Bankacılık sektörü için “finansal analiz ve operasyonel zekâ” alanında bir Aginies çözüm paketidir. Ajanlar ne yapar: Kimlik, canlılık, yaptırım ve adres doğrulaması tek akışta; temiz başvurular dakikalar içinde açılır; gelir, skor ve politika kuralları otomatik onay bandını belirler; bant dışı başvuru analiste gider. Beklenen sonuçlar: şubeye gitmeden açılan hesap ve dakikalar içinde kredi kararı; belge inceleme iş yükünde belirgin azalma; denetime hazır, gerekçeli ve tutarlı kararlar. Paket, Aginies platformunun Identity & KYC tools, Policy engine, Document extraction (Vision), Human-in-the-loop yeteneklerini kullanır ve ajan kütüphanesindeki Dijital müşteri edinimi (KYC), Kredi kartı limit artışı, Konut kredisi belge incelemesi, Kredi kartı borcu ödeme senaryolarıyla canlı izlenebilir.
Hesap açılışı ve kredi başvurusu farklı ekiplerde, farklı araçlarla ve farklı kurallarla işleniyor. Belge incelemesi günler alıyor; müşteri aynı bilgiyi birkaç kez veriyor, karar gerekçesi dağınık kalıyor.
- 01Kimlik, canlılık, yaptırım ve adres doğrulaması tek akışta; temiz başvurular dakikalar içinde açılır.
- 02Gelir, skor ve politika kuralları otomatik onay bandını belirler; bant dışı başvuru analiste gider.
- 03Bordro, tapu ve ekspertiz belgeleri okunur, alanlar çapraz kontrol edilir, eksikler müşteriden istenir.
- 04Şube, mobil ve çağrı merkezi aynı karar motorunu kullanır; her karar gerekçesiyle saklanır.
- Dijital müşteri edinimi: kimlik, canlılık, yaptırım ve adres doğrulama tek akışta
- Limit artışı, kredi başvurusu ve konut kredisi belge inceleme
- Gelir ve skor çekimi; politika motoru; otomatik onay bandı
- Şube, mobil ve çağrı merkezi kanalında aynı karar mantığı
- Çekirdek bankacılık, kredi bürosu ve kimlik servisleri API erişimi
- Kredi politikası ve onay matrisi
- Belge tiplerine göre örnek set (bordro, tapu, ekspertiz)
Bağlı senaryolardan türetilmiştir: bu paketi işleten süpervizörler, uzman ajanlar, modeller ve dokunulan sistemler.
Bağlı senaryoların simülasyon tanımlarından toplanmıştır; kurum ölçeğine göre keşif oturumunda yeniden hesaplanır.
- Şubeye gitmeden açılan hesap ve dakikalar içinde kredi kararı
- Belge inceleme iş yükünde belirgin azalma
- Denetime hazır, gerekçeli ve tutarlı kararlar
| Şubeye gitmeden açılan hesap payı | %70–85 |
| Kredi kararı süresi (otomatik bant) | Dakikalar |
| Belge incelemesi iş yükü | %60 azalma |
Benzer kurulumlarda hedeflenen aralıklar; başlangıç değeri ve hedef, pilotun ilk haftasında birlikte sabitlenir.
Senaryo bazlı onay kuralları ve paketin genel kontrolleri.
- Dijital müşteri edinimi (KYC)Yaptırım/PEP bulanık eşleşme skoru > 0,65 → uyum uzmanı onayı
- Kredi kartı limit artışıLimit > 100.000 TL → şube yöneticisi onayı
- Konut kredisi belge incelemesiKredi tutarı > 3.000.000 TL veya DTI > %45 → kredi tahsis uzmanı onayı
- Kredi kartı borcu ödemeTutar > 100.000 TL → şube yöneticisi onayı
- paketBant dışı başvuru, yüksek tutar ve şüpheli belge her zaman kredi analistinde
- paketKarar gerekçesi ve kullanılan veri her başvuruda saklanır; BDDK mevzuatına uyumlu
- 1 · Belge ve kural seti · 2 haftaBelge tipleri, alan sözlüğü, eşleştirme ve tolerans kuralları finans ekibiyle yazılır; örnek set etiketlenir.
- 2 · Paralel koşum · 4 haftaAjan ve mevcut süreç aynı belgeleri işler; fark raporu her hafta incelenir, doğruluk eşiği karşılanınca geçiş.
- 3 · Kapanış entegrasyonuAy sonu takvimine bağlanır; istisna kuyruğu, denetim izi ve mutabakat raporları iç denetime açılır.
Bu paketin ajan kütüphanesindeki senaryoları
Dijital müşteri edinimi (KYC)
Kimlik, canlılık ve yaptırım kontrolü tek akışta; temiz başvurular şubeye gitmeden dakikalarda hesap açar.
Kredi kartı limit artışı
Müşteri mobilde yazar ya da çağrı merkezinde konuşur; karar saniyeler içinde verilir, eşik üstü yönetici onayına gider.
Konut kredisi belge incelemesi
Bordro, SGK dökümü ve ekspertiz otomatik okunur; gelir, LTV ve eksik belge kontrolü danışman beklemeden biter.
Kredi kartı borcu ödeme
Müşteri yazar ya da konuşur; borç sorgulanır, hesap seçilir, OTP ile doğrulanır, ödeme çekirdek sistemde yapılır.
Yapay zekâyı denemekten, yapay zekâyla dönüşüme geçme zamanı.
30 dakikalık keşif oturumunda önceliklendirdiğiniz 2–3 iş problemini ele alalım, benzer bir senaryonun canlı demosunu görün, Değer katmanı analiziyle başlayan bir yol haritası taslağı çıkaralım.
- Öncelikli 2–3 iş problemi
- Benzer senaryonun canlı demosu
- Değer analiziyle başlayan yol haritası