Hasar bildiriminden tahsilata: her adımı izlenen, onay noktaları belli süreçler.
Sigortada hacim dalgalı, belgeler dağınık ve her karar düzenleyiciye açıklanabilir olmak zorunda. Aginies, hasar kaydı, poliçe yenileme, underwriting doküman işleme ve rücu gibi süreçleri ortak bir orkestrasyon katmanında çalıştırır; eksper ataması ve ödeme onayı gibi kritik noktalar insanda kalır.
Aginies, Sigorta sektöründe 6 canlı ajan senaryosu ve 3 çözüm paketi sunar: Uçtan uca kasko hasarı: ihbardan ödemeye, Sesli hasar ihbarı (FNOL), Poliçe yenileme teklifi, Underwriting belge çıkarımı, Fotoğrafla kasko hasar tespiti, Rücu ve tahsilat; çözümler: Sesli AI ile hasar ve talep kaydı, Hasar operasyonları uçtan uca, Underwriting ve yenileme operasyonları. Üretime geçişi engelleyen başlıklar Fırtına günü kapasitesi, Belge kaosu, Açıklanamayan karar, Kaçan rücu; uyum tarafında 4 gereklilik (KVKK ve GDPR uyumlu veri işleme; hassas veri maskeleme dahil) kurulumun parçasıdır.
Fırtına günü kapasitesi
Hasar bildirimleri çağrı merkezinde yığılıyor; bekleme süresi memnuniyeti düşürüyor.
Belge kaosu
Underwriting ve hasar dosyaları farklı formatlarda geliyor; eksik belge süreci durduruyor.
Açıklanamayan karar
Model çıktısı var, gerekçesi yok; düzenleyici ve müşteri için savunulamıyor.
Kaçan rücu
Üçüncü taraf sorumluluğu dosyalarda saklı kalıyor; tahsilat fırsatı kaçıyor.
Üç başlangıç noktası; her biri mevcut sistemlerle kısa bir pilotta ölçülebilir.
- 01ajan senaryosuUçtan uca kasko hasarı: ihbardan ödemeye →
Kasko hasarı en yüksek hacimli ve en görünür süreç; fotoğraf ekspertizi eksper kapasitesini hemen açar.
- 02ajan senaryosuSesli hasar ihbarı (FNOL) →
Çağrı merkezi ihbarları temsilcisiz alınır; mevcut SIP altyapısıyla pilot kısa sürer.
- 03çözüm paketiUnderwriting ve yenileme operasyonları →
Yenileme dönemi takvimle gelir; otomatik teklif yenileme oranını ölçülebilir biçimde etkiler.
Bu sektörde canlı izleyebileceğiniz ajanlar
Uçtan uca kasko hasarı: ihbardan ödemeye
Sesli ihbar, fotoğraf ekspertizi, anlaşmalı servis ataması ve ödeme talimatı tek akışta; eksper yalnızca eşik üstünde devreye girer.
Sesli hasar ihbarı (FNOL)
Müşteri arar ve anlatır; poliçe plakadan bulunur, teminat kontrol edilir, dosya açılır ve eksper atanır.
Poliçe yenileme teklifi
Poliçeler yeniden fiyatlanır, sert artışlar onaya gider; müşteri tek dokunuşla onaylar, poliçe anında kesilir.
Underwriting belge çıkarımı
Sağlık raporu ve tahliller okunur, kılavuza göre değerlendirilir; underwriter yalnızca eşik üstünü görür.
Fotoğrafla kasko hasar tespiti
Fotoğraflardan hasar tespit edilir, parça/işçilikle tahmin çıkar, eksper onaylar; servis randevusu alınır.
Rücu ve tahsilat
Kapanmış dosyalar rücu için taranır, kusurlu tarafın sigortacısı bulunur, talep avukat onayıyla gönderilir.
Sektördeki 6 senaryodan türetilmiştir: süpervizörler, uzman ajanlar, Hub model aileleri ve dokunulan sistemler.
Sektör senaryolarının simülasyon tanımlarından toplanmıştır; kurum ölçeğine göre keşif oturumunda yeniden hesaplanır.
- KVKK ve GDPR uyumlu veri işleme; hassas veri maskeleme
- Ödeme ve red kararlarında zorunlu insan onayı
- Her hasar kararı için gerekçeli, zaman damgalı iz
- On-prem ya da Türkiye içi dedike bölge seçenekleri
- SEDDK düzenlemeleri ve sigorta bilgi sistemleri gereklilikleri: hasar ve poliçe kararları gerekçeli, zaman damgalı, denetime açık
- KVKK özel nitelikli veri: sağlık ve hasar fotoğrafları kurum sınırında işlenir, maskeleme ve erişim kaydı zorunlu
- Ödeme ve red kararı her zaman yetkili eksper veya underwriter’da; ajan dosyayı hazırlar
Guardrail, onay ve kanıt defteri: uyumlu ürün Thulpar ↗
Türkiye içi dedike bölge veya egemen paylaşımlı kurulum; hasar fotoğrafı ve sağlık verisi için görüntü modelleri ülke içi GPU’da.
Onay kurallarıSektör senaryolarının insan onayı eşikleri.
- Uçtan uca kasko hasarı: ihbardan ödemeyeTahmin > 150.000 TL, kusur oranı belirsiz veya önceki hasarla çakışma → eksper onayı
- Sesli hasar ihbarı (FNOL)Yaralanma veya rezerv > 250.000 TL → hasar uzmanına sıcak aktarım
- Poliçe yenileme teklifiPrim artışı > %20 veya indirim > %10 → yenileme ekibi lideri onayı
- Underwriting belge çıkarımıEk prim ≥ %50 veya teminat > 5.000.000 TL → kıdemli underwriter onayı
- Fotoğrafla kasko hasar tespitiTahmin > 15.000 TL veya model güveni < %80 → eksper onayı
- Rücu ve tahsilatRücu talebi > 50.000 TL → rücu avukatı onayı
| Basit hasar dosyası kapanış süresi | Haftalardan günlere |
| Eksper gerektiren dosya payı | %40 azalma |
| Otomatik yenilenen poliçe | %60–75 |
Benzer kurulumlarda hedeflenen aralıklar; başlangıç değeri ve hedef pilotun ilk haftasında birlikte sabitlenir.
Yapay zekâyı denemekten, yapay zekâyla dönüşüme geçme zamanı.
30 dakikalık keşif oturumunda önceliklendirdiğiniz 2–3 iş problemini ele alalım, benzer bir senaryonun canlı demosunu görün, Değer katmanı analiziyle başlayan bir yol haritası taslağı çıkaralım.
- Öncelikli 2–3 iş problemi
- Benzer senaryonun canlı demosu
- Değer analiziyle başlayan yol haritası