Onboarding, AML, kredi kararı ve uzlaştırma: hız ile uyumun aynı anda gerektiği yerde ajanlar.
Ödeme kuruluşları, elektronik para şirketleri ve BNPL sağlayıcıları bankalarla aynı denetime, ama çok daha hızlı büyüme temposuna tabi. Aginies; üye iş yeri onboarding’i, işlem izleme uyarıları, anlık kredi kararı ve PSP uzlaştırma istisnalarını tek orkestrasyon katmanında çalıştırır; MASAK bildirimi ve limit üstü kararlar insanda kalır.
Aginies, Finansal Teknolojiler sektöründe 5 canlı ajan senaryosu ve 3 çözüm paketi sunar: Üye işyeri operasyon asistanı: POS, hakediş, iade ve limit, Üye işyeri KYB onboarding, AML işlem izleme alarm triyajı, BNPL anlık taksit kararı, Ödeme mutabakatı istisnaları, Ters ibraz (chargeback) itirazı, Kart dolandırıcılık alarmı triyajı; çözümler: Diyalog bankacılığı, Finansal analiz ve operasyonel zekâ, Üye işyeri ve ödeme operasyonları. Üretime geçişi engelleyen başlıklar Onboarding darboğazı, Uyarı yorgunluğu, Saniyelik kredi kararı, Uzlaştırma istisnaları; uyum tarafında 4 gereklilik (MASAK ve KVKK gereklilikleri; şüpheli işlem bildirimi her zaman analist kararıyla dahil) kurulumun parçasıdır.
Onboarding darboğazı
KYB, UBO ve yaptırım kontrolleri günler sürüyor; üye iş yeri rakibe gidiyor.
Uyarı yorgunluğu
İşlem izleme kurallarının %95’i yanlış pozitif; analistler gerçek riski kaçırıyor.
Saniyelik kredi kararı
Ödeme anında karar gerekiyor; bürodan açık bankacılığa kadar veri tek akışta birleşmeli.
Uzlaştırma istisnaları
PSP ekstreleriyle defter arasındaki farklar ay sonunda elle kapatılıyor.
Üç başlangıç noktası; her biri mevcut sistemlerle kısa bir pilotta ölçülebilir.
- 01ajan senaryosuÜye işyeri operasyon asistanı: POS, hakediş, iade ve limit →
İşyeri destek hattı en yoğun kanal; WhatsApp üzerinde pilot haftalar içinde ölçülür.
- 02ajan senaryosuÖdeme mutabakatı istisnaları →
Ay sonunu bekleyen istisnalar finans ekibini kilitliyor; otomatik eşleştirme ilk ay fark yaratır.
- 03ajan senaryosuÜye işyeri KYB onboarding →
KYB süresi doğrudan gelirle ilişkili; politika motoru risk ekibiyle birlikte kurulur.
Bu sektörde canlı izleyebileceğiniz ajanlar
Üye işyeri operasyon asistanı: POS, hakediş, iade ve limit
İşyeri WhatsApp'tan yazar; POS arızası, hakediş sorgusu, iade ve limit artışı tek diyalogda çözülür.
Üye işyeri KYB onboarding
Sicil, gerçek faydalanıcı ve yaptırım kontrolü tek akışta; düşük riskli işyeri aynı gün ödeme almaya başlar.
AML işlem izleme alarm triyajı
Alarm zenginleştirilir, anlatı taslağı hazır gelir; kararı analist verir, bildirim dakikalarda dosyalanır.
BNPL anlık taksit kararı
Ödemede saniyeler içinde taksit kararı; büro ve açık bankacılık verisi birleşir, limit üstü uzmana gider.
Ödeme mutabakatı istisnaları
PSP mutabakat dosyası ana defterle eşlenir; küçük farklar otomatik düzeltilir, büyükleri finans onayına gider.
Ters ibraz (chargeback) itirazı
İtiraz alınır, kanıt paketi toplanır ve kart şemasına dosyalanır; eşik üstü geçici alacak onaya gider.
Kart dolandırıcılık alarmı triyajı
Kart saniyeler içinde bloklanır, müşteriye WhatsApp'tan sorulur; yanıta göre kart açılır ya da iptal edilir.
Sektördeki 5 senaryodan türetilmiştir: süpervizörler, uzman ajanlar, Hub model aileleri ve dokunulan sistemler.
Sektör senaryolarının simülasyon tanımlarından toplanmıştır; kurum ölçeğine göre keşif oturumunda yeniden hesaplanır.
- MASAK ve KVKK gereklilikleri; şüpheli işlem bildirimi her zaman analist kararıyla
- Yüksek riskli üye iş yerleri ve limit üstü kredi kararlarında insan onayı
- Her karar için veri kaynağı, model sürümü ve gerekçe kaydı
- Veri Türkiye içinde; on-prem ya da dedike bölge
- TCMB Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşları Bilgi Sistemleri Tebliği: topluluk bulutu yalnızca uygunluk verilen sağlayıcıda; birincil sistemler yurt içinde
- MASAK yükümlülükleri: işlem izleme uyarıları kanıtla analiste, bildirim kararı insanda
- Kart şeması kuralları ve KVKK: ters ibraz süreleri takip edilir, kart verisi maskelenir ve amaç dışı kullanılmaz
Guardrail, onay ve kanıt defteri: uyumlu ürün Thulpar ↗
TCMB uygunluk listesindeki sağlayıcının topluluk bulutunda veya kurumun kendi veri merkezinde; GPU kapasitesi ülke içinde, modeller Hub kataloğundan.
Onay kurallarıSektör senaryolarının insan onayı eşikleri.
- Üye işyeri operasyon asistanı: POS, hakediş, iade ve limitİade > 25.000 TL veya limit artışı > %50 → risk ekibi onayı
- Üye işyeri KYB onboardingRisk sınıfı yüksek veya UBO bulanık eşleşme > 0,65 → uyum yöneticisi onayı
- AML işlem izleme alarm triyajıHer alarm → uyum analisti kararı zorunlu; ajan tek başına STR dosyalamaz, vaka kapatmaz
- BNPL anlık taksit kararıSepet > 15.000 TL veya büro skoru < 1.200 → kredi uzmanı onayı
- Ödeme mutabakatı istisnalarıTek fark > 10.000 TL veya toplam > 50.000 TL → finans müdürü onayı ile ayarlama kaydı
| İşyeri talebi ilk temasta çözüm | %70 ve üzeri |
| KYB tamamlanma süresi | Günlerden saatlere |
| Mutabakat istisnası kapanış süresi | %60 kısalma |
Benzer kurulumlarda hedeflenen aralıklar; başlangıç değeri ve hedef pilotun ilk haftasında birlikte sabitlenir.
Yapay zekâyı denemekten, yapay zekâyla dönüşüme geçme zamanı.
30 dakikalık keşif oturumunda önceliklendirdiğiniz 2–3 iş problemini ele alalım, benzer bir senaryonun canlı demosunu görün, Değer katmanı analiziyle başlayan bir yol haritası taslağı çıkaralım.
- Öncelikli 2–3 iş problemi
- Benzer senaryonun canlı demosu
- Değer analiziyle başlayan yol haritası